《財商是生活態度的延伸2 》

面子是財商的一大敵人。查理·芒格有一個觀念：你要變得有錢，而不是顯得有錢。就是這個道理。現實中，很多人恰恰相反——該計較的時候，不計較；不該大方的時候，假大方。

越成功的人，往往越不羞于談錢，而且會想辦法讓屬於自己的錢落袋為安。

銷售的本質就是兩句話：第一，把東西賣出去—— 這件事幾乎所有人都知道；第二，把錢收回來——這件事很多人都忽視。如果你是一個高財商的銷售，得先時刻想著把錢收回來，然後才是把貨賣出去。

該談的錢，一定要談清楚。不管是對待親朋好友，還是商業夥伴，都應堅定這條準則。高財商的人，從來是按照規矩辦事，而不是按照面子辦事。

財商，是生活態度的延伸。一個人日常花錢、談錢、看待錢的習慣，決定了他財商的高低。

低財商的人，不一定賺不到錢，但往往沒有能力把錢留在自己的系統裡。而最常見的三種讓財富流失的低財商的表現，分別是：過度消費，讓到手的錢全部流出；迷信紙面財富，忽視可能的風險；羞于談錢，把自己的錢拱手讓人。

想要成為高財商的人，在日常生活中要堅決避開這三點。

《財商是生活態度的延伸1 》

這倒不是說，生活態度積極的人，財商就高；消極的人，財商就低。而是說，你日常如何看待生活、平時如何行動，就決定了你的財商。我們就來看三個生活中的財富使用不當的典型錯誤。想要提高財商，你就要在日常中避開這幾個坑。

過度消費：錢都流出去了

在使用財富上，最常見的錯誤行為是過度消費。當一個人的消費接近甚至超過收入時，他就很難發財。過度消費不好，這誰不知道，不用再重複。但是，真正的危險不是明知故犯，而是很多人根本沒意識到自己在過度消費。

不是收入越高，財富就越多，高收入的人反而更容易掉進過度消費的陷阱。因為覺得有錢，花起來就不設防。等到某天對賬，才發現錢不知道流到哪裡去了。這是低財商的一個共性表現。

相比之下，高財商的人絕不會這麼放任自己。從這個角度上來說，下載一個記帳軟件，隨手把自己的消費記錄下來，月底的時候復盤一下，確實是個不錯的主意。此外，還有一些高財商的人，會給自己設定一個固定的儲蓄比例，每個月先把錢存起來一部分，剩下的才是可以花的錢。這也是沃倫·巴菲特反復強調的一條原則：「不要用剩下的錢去儲蓄，而要用儲蓄之後剩下的錢去生活。」

迷信紙面財富：把沒有到手的錢當成自己的錢

過度消費是讓到手的錢流出去，還能靠記帳來復盤，另一種情況更隱蔽——錢根本沒有進來過，就已經被當作自己的來使用了。這是低財商的第二個常見表現：把紙面上的財富當成真實的錢，而忽視可能的風險。

什麼叫紙面財富？比如，還沒有兌現的期權、投資收益等。你可能會說，它們兌現後不就是我的錢了嗎？有什麼區別呢？把可能屬於自己的錢，當成已經屬於自己的錢，而忽視了可能的風險和變數。結果一點風吹草動，就導致破產。現在很多人勸大家不要輕易離職，要現金為王、現金流為王，就是這麼個道理。

有句諺語是這麼說的，「二鳥在林，不如一鳥在手」。林子裡的鳥你看得見，卻未必屬於你。高財商的人知道，只有裝進口袋裡的錢，才是真正屬於自己的財富。在錢沒到手之前，永遠不要忽視可能的變數。

《零用錢真正的目的》

如果你問十個爸媽為什麼要給零用錢，大概有八個會回答「教他存錢、教他理財、省得一直要錢」。這些聽起來都對，但都是次要的。

零用錢真正的目的，是讓孩子在一個安全、有限、後果不會太嚴重的範圍裡，練習面對自己的慾望。

讓他自己練習並體會，想要某個東西、卻得不到的過程。練習在賣場看到一個 500 塊的玩具，然後想到「買了這個，這個月就沒辦法存下那副想很久的藍芽耳機」。練習當有一次他真的把錢都花光了，下個月哀嚎沒錢吃飯，然後自己學會下次該怎麼分配。

這些功課，孩子這輩子遲早要學。在 10 歲、用 200 塊去學，遠比在 30 歲、用 30 萬去學，划算太多了。

當發零用錢的目的搞清楚之後，「怎麼給」就變得簡單得多。基礎就三件事而已：

第一，定時定額，不隨我們的情緒加減。

第二，講清楚這筆錢「包」了什麼範圍。是只包交通飯錢跟零食，還是也包括同學生日的小禮物？

第三，也是最難的：給了之後就放手。他想花在我們覺得「不值得」的東西上，忍住；這個月花光了，下個月哀嚎沒錢，也忍住，不要心軟讓他們提早預支。

那種「亂買後的遺憾」，就是他們練習面對消費慾望，最好的一堂課。

《荷蘭病3 》

台灣有人罵臺積電賺那多錢，低科技發展沒那麼好真的不公平，香港就剛好相反，我們這邊當個毫無科技的基層警察薪水都比台積電的工程師高，中層警察月入一兩萬美元也是等閒；香港最賺錢的是軍公教大家擠著去，台灣的軍公教就因為待遇不高找人難。

台股因為台積電而噴到四萬點，加權指數是二十年前的十倍；香港股市上因為香港股市幾乎沒有半導體股票，恆生指數跟二十年前... 基本沒變，都是差不多三萬點；所以香港自然也沒有甚麼有買股票的人有發財沒買股票的人慘的問題，當然香港人早就直接透過美股買台積電了。

香港的消費大多都是外國進口的廉價產品，沒甚麼稅，從食米到牛奶到衣服到電器到晶片全都是進口的，這也是典型荷蘭病的特徵，就是愛用外國貨，不用本地貨。香港的牛奶還要比台灣便宜一點點，因為香港是個「自由港」，沒有一般關稅，只有少數商品如煙酒要課稅。當然這種完全不收關稅的做法，使本地製造業永無翻身之日。

低科技高薪，進口產品相對便宜，軍公教天堂，本地股市不太賺錢，如果有人想要住在一個這樣的世界，與其花時間在台灣搞選舉將臺灣變成這樣的地方，不如直接移民來香港，當然香港還有解放軍保護應該是個加分項？事實上就像肥胖一樣，荷蘭是一種富貴病。幾乎所有發達國家，都會有類似的特質，例如薪水變高，傳統產業難做，失業。只是沒去到技術流失的話，那還不算大病。要完全避免荷蘭病的方法，就是貧窮，當你全部產業都不賺錢，一個明星產業都沒有時，那自然勞工的價格低，物價也低，這種國家你在東南亞很容易找到。

但就算技術流失，也不見得人民們會反對，人民們樂於不工作而有高收入。如果我把「技術流失」改稱為「做產業賺大錢買房子做房東收租渡日」，這聽起來是不是喜聞樂見了？但一個人成為了只收租的房東，那他的技術與服務自然從市場上消失。

《荷蘭病2 》

香港就是典型的荷蘭病例子，香港金融地產都非常賺錢，而政府部門給的薪水也很優厚。這導致了香港的租金，勞工收入，能源與物價都非常高，所以香港的製造業早就在三十年前已經全滅。明明以前是東方荷里活，今天卻連電影工業都都近乎全滅，電影生產能力被網上常被嘲笑的貧窮印度屌打，香港五十年前還在養牛耕田這些死得更早，產值稍低的行業都很難生存。香港曾經有的養牛，工業，電影等技術差不多完全流失了，香港已失去過去曾有的產業能力。

但荷蘭病人香港的勞工薪水就是比較高，你做超商店員，做侍應，做工地，做駕駛，就是比臺灣與大陸高。你隨便找個廣州的招聘廣告就知道了。這不就是很多人希望的世界嗎？你不用轉行，不需要懂做晶片，不需要高科技，不需要人工智能，低科技勞工都可以領高薪的世界。

香港有句話叫作「high tech 揩野，low tech 撈野」，意思就是高科技沒好下場，低科技才能夠發大財，跟台灣是完全相反，所以這世界只有台積電，沒有港積電。

《荷蘭病1 》

先說歷史上荷蘭到底發生了甚麼事，荷蘭在 1959 年發現了一個油田變成了能源出口國，而在 1973 年石油危機石油暴升，使荷蘭因為出口天然氣而賺進大量的外匯。能源業需要大量勞動力，所以用高薪去吸收其他部門的勞動力，把荷蘭的勞工薪水提高，增加消費力。荷蘭也因此變成了福利國家，在這時代增加了失業救濟，殘障津貼，養老金，這些福利使窮人的消費力都上升了。

所有人都變富有了，結果是怎樣呢？結果是導致了「製造業」生產成本上升，「國貨」與「本地服務」的經營成本也因此上升。然後在高薪與福利支撐下，人們消費可減少節約，增加了對商品的需求，導致了物價上升。荷蘭普遍勞工即使沒有做能源相關工作，也沒有改變自己的行業，都變得有錢了，也覺得本地物價變貴了。

但鄰近國家沒有因為能源價格受惠而賺錢，薪水沒提高，他們的商品成本自然沒有提升，所以荷蘭就增加了入口便宜的外國貨。輸入便宜外國貨的降低了物價，卻無法降低生產成本，所以荷蘭的製造業就因為做不下去而倒閉，結果荷蘭錢淹腳目而且人民富裕，但產業倒閉技術流失；薪水增加，但代價是擁有技術的製造業人員失業或改投服務業。

荷蘭病的症狀不是「低薪」，而是「高薪」。

「勞工收入」就是「經營成本」，高薪導致高經營成本，如果高經營成本導致產業倒閉，產業倒閉導致製造業技術流失時，就被稱為荷蘭病。

《起心動念》

其實一旦開始訓練，慣性會帶著你往前走，所以對許多人來說，難是難在走到重量前的那些關卡。

你要覺得訓練夠重要，才會排出訓練時間，而光是排出時間還不夠，還要提前調好生活作息，才能夠用體力充沛的狀態訓練。

這表示平常的飲食、睡眠和心智都要配合，重訓其實是生活型態的全面轉型，規律訓練不能靠一時衝動來達成。

所以，對於精打細算的現代人來說，吸收足夠的訓練觀念，是起心動念之前必要的功課。