《所有關於脂肪，你要知道嘅嘢1 》

所有我哋食落肚嘅脂肪，基本上都有95%會吸收晒，人體對脂肪嘅利用率極高，利用率低嘅基因一早係饑荒時代死晒，話晒人類有飽飯食都係近呢一二百年嘅事，幾萬年以來已經逐漸淘汰晒吸收率差嘅人（物競天擇、適者生存）。今日在座嘅每一位，隔籬左右，大家對食物嘅吸收率其實相差唔遠。

講返正題，要吸收脂肪，首先要解決「油不溶於水（血）」呢個問題，於是我哋身體發明咗「載脂蛋白」呢架車。

脂肪、膽固醇同載脂蛋白，呢三兄弟會結合，形成「脂蛋白」，之後先可以喺血液裏面運送。

如果食物入面有脂肪，但係冇膽固醇，我哋身體就會自行分泌。所以就算你有冇食膽固醇都好，只要你有食脂肪，身體就會分泌相對比例嘅膽固醇，作為運輸脂肪之用。結論就係，只要你脂肪攝取量越高，體內嘅膽固醇濃度亦會越高。

所以，通常高血脂伴隨着高膽固醇，呢兩個係好朋友。

呢舊由脂肪、膽固醇、載脂蛋白結合而成嘅「脂蛋白」大家聽落可能有啲陌生。

但大家應該都聽過高密度脂蛋白（HDL，俗稱好膽固醇）同低密度脂蛋白（LDL，俗稱壞膽固醇）。

脂蛋白係負責運送脂肪去唔同地方儲存落嚟。一開頭，呢架「車」坐滿乘客，所以就叫做高密度，去到手臂，一部份乘客（脂肪）落咗車，密度會變低，去到肚腩，剩返嘅乘客落埋車，密度進一步下降，呢個時候就會變咗低密度脂蛋白（壞膽固醇）。

（頭盔：同現實中嘅身體機制有出入，但為咗容易理解，作出大量修改同現實有差距嘅比喻）

仲記唔記得呢架「車」開頭嘅作用係運送脂肪？

換言之，你食得越多脂肪落肚，就會合成越多脂蛋白去運送脂肪，當脂蛋白完成佢嘅工作，就會變咗低密度脂蛋白（壞膽固醇）。所以壞膽固醇高嘅原因係食得太多脂肪，而唔係食太多膽固醇。講遠咗，我哋食落肚嘅脂肪，直接會去身體唔同部位儲存落嚟，作為後備能源。呢個過程十分有效率，而且中間能量消耗極少，呢個就係脂肪嘅儲存過程。 

《Coast FIRE 4》

FIRE 的終極目的不是「不工作」，而是「不為錢做不想做的工作」。

在這個脈絡下，Coast FIRE 的 RE（Retire Early） 被重新定義為：「提早從你不喜歡的工作中退休」，而不是從「所有人類勞動」中退休。你提早 20 年離開了高壓、政治內耗的辦公室，換去開貓咪咖啡廳、做木工或寫自己想寫的程式，這難道不算一種 Retire Early 嗎？

如果說，人們追求 Regular FIRE 是為了逃離工作；那麼，Coast FIRE 的功能，則更像是為了修復我們與工作之間的關係。

這就是為什麼它雖然在實質上不完全符合 FI/RE，卻被認為是 FIRE 運動中最具備「人性與彈性」的一種。

Coast FIRE 真正在做的事，並不是讓你提早退休。它做的，是把你的人生從「為未來存錢」這個模式，切換成「為現在而活」。當你意識到未來已經被複利接手，你就不一定需要把今天的每一塊錢，都拿去累積一個三十年後才會用到的數字。

很多人悶著頭繼續工作、賺錢，是因為擔心退休之後錢會不夠用。而 Coast FIRE 給你的，其實是一個允許。允許你在某個時刻停下來，看看那張試算表，然後對自己說：原來我早就存夠了，只是一直沒發現。然後，問自己那個真正重要的問題：已經不需要擔心未來的我，現在最想要做的，究竟是什麼呢？

《Coast FIRE 3》

Coast FIRE 最特殊的部分在於，它實際上沒有 FI（財務獨立），也沒有 RE（提早退休）。

在財務獨立方面。種子資金是要透過複利自己長大，在退休期間當作退休金來源的。所以在你達到退休目標之前，你無法不繼續工作。

因為如果你今天突然不工作了，你就必須動用到那筆「不能動的種子資金」，這會直接破壞它的複利效果，而無法達到你的退休金目標。換句話說，因為你依然百分之百依賴「勞動收入」來支付你現在的房租、水電和伙食費，所以即便你已經存了足夠的種子資金，你在當下也沒有真正的財務獨立。

在提早退休方面。Coast FIRE 的設定通常是：你預計在法定退休年齡或更早一些正式退休。你現在 35 歲達到 Coast FIRE，只是代表你的種子資金夠了，你在 35 歲到 65 歲之間不用再存退休金，但你真正能夠退休，完全脫離工作的時間點，依然是你的目標退休年齡。這完全談不上「提早」退休。

那麼，既然沒有財務獨立也沒有提早退休，為什麼它還被歸類在 FIRE 運動裡？

在數學上，每個人在達成 FIRE 之前，都一定會實際穿越 Coast FIRE 的那個交叉點。

你可以把它想像成爬山，你在陡峭的「資產累積期」瘋狂爬坡，而 Coast FIRE 是你終於爬到第一個高原平台。這個階段你的退休種子基金已經準備就緒，可以自己長大。到正式退休的目標之前，你只要從事一份能維持日常生活消費所需的工作就足夠。

有了這個概念，你不需要苦苦熬個 15、20 年才能體驗到「自由」的滋味。你可以在達成 Coast 數字的那一年，就主動切換生活型態，選擇換一個工作。它是 FIRE 旅程中的一個可以讓你心理上喘口氣，欣賞一下風景的中繼站。

到了這個階段，你可以選擇繼續加速，實現 Regular FIRE，真正的提早退休。也可以選擇放慢腳步，實現 Coast FIRE，轉換一種工作型態。這種在職場上「不討好、不強求、不怕被裁員」的底氣，讓它在精神層面上非常符合財務獨立的初衷。

簡單來說，它就是你真正退休的「中途里程碑」，你可以在這個階段好好思考你的下一個目標是什麼？

《Coast FIRE 2》

我們沿用這個系列一貫的假設：長期年化報酬 8%、退休目標等於年支出的 25 倍、退休年齡設在 65 歲。

公式其實就是把 4% 法則的結果倒推回來：

Coast number ＝ 退休目標金額 ÷ (1 + 年化報酬) 的「距退休年數」次方

換句話說，你只要知道自己離 65 歲還有幾年，就能算出「今天手上要有多少錢，之後不再存，也能長到退休金目標」。

我們先看退休目標 1,500 萬的狀況。25 歲起步，距 65 歲還有 40 年，種子只要約 69 萬。40 歲起步，還有 25 年，約 219 萬。50 歲起步，還有 15 年，約 473 萬。從這個對照表可以發現，Coast FIRE 最重要的門檻不是錢，是「年齡」。

而如果你把年齡設定成 65 歲起步，種子資金當然就是 1500 萬了。

這條由各年齡種子資金連成的線，並不只是 FIRE 社群專屬的目標，而是所有退休規劃的參考線。只要你心裡有一個預計退休的年齡，這條線就客觀存在。

不過，它不是一翻兩瞪眼的及格線，比較像健康檢查的參考值：略低於標準，不代表出事。以前面的例子來說，65 歲差了 100 萬，讓資產多滾一年就補回來了，大概等於晚退休一年，連多存錢都不用。

所以你也可以繪製一條自己的種子資金線，定期檢查。你現在離這條線有多遠，以及這個距離，需要怎麼樣的調整才補得上。

《Coast FIRE 1》

Regular FIRE 說，大概是年支出的 25 倍，以一般生活水準計算再加點緩衝，1,500 萬左右。Lean FIRE 說，把生活壓低一點，750 萬就夠。

不管是哪一種，主角永遠是那個「大數字」，目標永遠是不用再工作，而我們所有的努力，都是為了衝過那個目標線，越快越好。

而這一篇的 Coast FIRE，則是從另一個角度來思考 FIRE 這件事。

把「退休期間需要的退休金」，跟「現在你需要的生活費用」做一個切分。

退休金的部分，只要存下一筆種子資金，之後光靠複利自己長大，就足夠在你預計退休的日子累積到足夠的退休金。

所以，在存到種子資金後，到真正退休之前，你只需要從事一份能維持日常生活消費所需的工作就足夠，中間一毛錢退休金都不用再存。

這就像是一台車開上高速公路、推到夠快的速度之後，你可以把腳從油門上移開，靠著慣性繼續往前。Coast FIRE 則是把退休金的種子資金衝到一個夠大的量，然後鬆開油門，剩下的路就透過複利自行成長。

這也正是 Coast （滑行） 這個名稱的由來。

《沒吃飽綜合症》

一個人長期處於這種狀態，或者世世代代處於這種狀態，就容易眼大肚子小。

你像互聯網上有個流行的話題，叫做這輩子到底多少錢夠用？答案是多少錢都不夠用。這實際上就是我一輩子沒有敞開吃過，我不敢下結論，我不敢說多少錢就夠用了。

一個人，你敞開花，一年連一百萬都花不掉。底下噓聲一片，不少人說，你給我，我花給你看。

人的很多開銷實際上是用來幹嘛呢？用來填補你內心的缺失。再多不是實際需求，是填補內心缺失的需要。

那麼，大多數人對錢的感受到底是什麼呢？其實就是這六個字，「恨人有，笑人無」。

說穿了就是活在比較中，活在和他人的比較中。你不是沒有收入，也未必是你的收入到底夠用還是不夠用。而是你必須比隔離老王掙得多，你孩子比隔壁老王的孩子考得高，你才會覺得揚眉吐氣。否則，就垂頭喪氣。

所以後來我發現，這個世界上真正珍貴的，是我的時間，根本就不是錢。錢太容易得到，容易到某一天你會發現，那東西根本花不光，如果你不是喜歡某件事本身，如果你只是為了賺錢而消耗光陰，就太傻了。

那地上的瓶子，是撿不光的。有一個人當年剛進城的時候，就納悶，這城裡人喝了水，咋瓶子不帶回去呢。於是他發現這塑膠瓶可以撿來賣錢。剛開始覺得很興奮，發現了新大陸，發現了金礦，但連續撿了幾個星期，索然無味了。因為撿不光，真的撿不光。他恍然大悟，這不是什麼了不起的事業，這只是別人遺棄的，能賣錢而已。於是他後來就做別的事情去了。你真想撿光它，你實際上只是因為你內心的缺失感張牙舞爪。就像每個第一次吃自助餐的，都想把全場吃光，所謂佔便宜沒個夠。吃得光麼？撐死你也吃不光。

從某種意義上講，我們每個人，都是農民進城。就像你從一個月薪5千的公司進入一個5萬的公司，你覺得是農民進城，你從5萬的進入50萬的公司，你還是會再次體驗一遍農民進城。

這個過程是一個人，必然要經歷的人生階段。

這就是為什麼？我依然在講如何賺錢，因為我覺得，只有加速這個階段，才是改變想法的關鍵。俗稱儘快有錢，儘快到一個可以隨便花的狀態，你就敞開吃，看看你這個人到底能吃多少吃多久。早一點吃撐了，你反而早一點開悟絕大多數人，都是有個夠的，真的賺錢賺吐了，花錢花吐了，你就開始漸漸發現自己喜歡的事兒了，漸漸發現自己的時間好珍貴。

人生最珍貴的，是時間，儘早把錢賺吐花吐，就祛魅，這時候，真我就浮現。正因為只有儘早了，餘生才夠長。

《保護對小進步的信念》

語言被污染了，普通生活被污名化，自我評價系統就崩了。人沒法去做那些自己都不相信的事，如果已經把某件事定位成「沒意義」，或者「難度極高」，絕大部人的反應是停止努力。

還有另一個極端，就是自我內耗和折騰。

別人隨隨便便就能成功，為啥自己一做這麼難。我也反應過來了，他們折騰的本質，就是被一些亂七八糟的東西給帶歪了，對大錢毫無概念，以為輕鬆就能獲取。

最後想說的是，我剛畢業的時候，也納悶那些中年老年時怎麼攢到錢的，畢竟滿大街好車，說是房子貴，但每一套都賣出去了。

現在快四十了，慢慢理解了，有點類似海明威說的，「Gradually, then suddenly」，大概就是「慢慢積累，突然發生質變」，幾乎所有人都是這麼過來的，年輕時候又苦又沒錢，只能是慢慢熬，到了中年，不知道咋回事就慢慢收入上來了。

也就是那些看着好像很low的事，積累很多年之後確實都有效果，只是處在其中的是很難看出來的。

不過海明威那句話，原本說的是「事情如何變壞的」，事情也是一點點惡化，然後某個時間點突然間壞到沒法收拾了，現在生活中很多人也在走這條路。

反過來講，如果覺得最近比較喪，好好翻一下自己腦子，看看是不是什麼亂七八糟的東西鑽進去了，然後可以跟AI聊一下，看看自己到底什麼地方除了問題。AI可能不靠譜，但是對於普通人來說，AI比生活中99%親戚朋友都靠。

所以最關鍵的事，還是回到日常生活中來，矯正思維誤區，保護自己的參考系，保護對小進步的信念，保護語言不被污染。慢慢積累，一點點攢進步。