一個健全的投資計畫，就像建一座大樓，必需從地基打起。一個有良好基礎的投資計畫，才有機會是務實與良好的投資。財務計畫的根本之一，就是投資目標。目標包括兩個要件，時間與金額。例如40 年後退休，要有2000萬的退休資產。這就是一個目標。
當一個人把自己的各種財務目標都列出來，例如買樓、 日常消費、家庭開支、孩子教育、退休等等。他就可以明確的知道自己投資為的是什麼。也知道自己的進度到那裡。當發生不同目標無法同時達成的情形，自己也知道需要做出優先順序的取捨。
第二個基礎是儲蓄率。
一樣月收入4萬，存下兩萬做投資，比起存一萬做投資。前者的基礎很好多。再好的投資選擇，再會投資，也往往無法補足投入金額的差距。但由於儲蓄率有上限，另外一個增加投入金額的好方法，就是增加收入。這也是值得努力的方向。儲蓄率是工作期間資產累積時的重點。退休後的重點比率，則是提領率。
第三，是資產配置。
如何在股、債、樓、現金資產中分配比重，會是一個對成果有重大影響的決定。對於長期投資目標，譬如退休，一般會以高股票比重投資組合開始，然後隨著時間接近，慢慢把它調整變得比較保守一點。
第四是自己的投資行為。
再好的投資計畫，假如遇到大跌就受不了，嚇到離開市場。那也是徒然。
第五是稅務考量。稅務也是投資的成本之一。
最後，才是投資選擇。
整體財務計畫看起來應該像這樣一個金字塔，由下往上層層堆疊起來。一層基礎打好了，再往上一層。但很多關於理財投資的討論，全都放在最後一層，也就是投資標的選擇上。這其實是最後才需要考慮的事情。這些討論，等於也都假定一個投資人，前面的基礎都已經做好了。
基礎往往因為簡單，常被認為沒必要進行太多討論。但絕不代表可以忽視。一個沒有目標的投資，一個儲蓄率不足的投資計畫，投資標的選的再好，成效恐怕都很有限。甚至很可能發生，因為沒有目標，所以進退失據。因為儲蓄不足，太想要小錢變大錢，去承擔過多或不必要的金融市場風險。結果適得其反。實際情形是，在基礎事項多下功夫，會比鑽研金字塔頂端的項目，對投資成果具有更大的影響力。但很多投資朋友不是這樣投資的。他完全不考慮基礎，就把重點全部放在投資標的選擇。
例如，投資目標？
這還用說，當然就是投資致富、 發達、出人頭地、吐氣揚眉等等。
儲蓄率？擴大自身收入？這重要嗎？
選到一個兩個月賺200%的標的不就可以彌補這個問題嗎？讓標的幫自己賺錢，還是比自己努力賺錢重要。
資產配置？有必要嗎？
要賺大錢當然是要100% All in股票。然後可能就在遇到市場大跌時，賣在低點，離開市場。
這個人的投資其實完全沒有基礎。他認為只要自己選對標的，就是一切財務目標與困境的解答。這是在自己眼前放一個”投資致富”、”翻身”美夢。整天為此徒勞的跑著、努力著，以為自己會達到目標。結果是到60歲時，終於迎到了夢醒時分。只能接受自己的命運。
不要玩這種遊戲。投資不具神奇療效。一個從基礎打起的投資計畫，才是務實的做法，才是腳踏實地的投資之道。
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